提前还款并不是随心所欲的选择，大型银行会收取违约金，这让你感到惊讶吗？银行当然会考虑自己的利益，如果没有足够的收益，为何会允许你提前还款呢！事实上，原因很简单：头一年是利息最高的时期，银行希望防止借款人在此期限内提前还贷，以便尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用违约金这种方式补偿损失。
首先，我们需要了解什么是违约金？
为了限制提前还款，一些贷款机构提出了实质性提前还款的概念。不同的贷款机构对实质性提前还款的行为有不同的标准，但通常是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。在这种情况下，一些银行要求借款人支付违约金。
那么，如何收取违约金？
提前还款的违约金是借贷双方在合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般有两种形式：
一、按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般为2%至5%）。
例如，当前北京首套房利率折扣优惠的汇丰银行规定：
全额还款：
1-2年内提前还款，银行将收取本金的2%作为违约金；
2-3年内提前还款，银行将收取本金的1%作为违约金；
3年后，不会收取违约金。
只还部分贷款：
1-2年内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金。
2年后，不会收取违约金。
二、违约金为若干个月的利息。
例如，中国银行规定：
1、供楼不足一年的罚息为三个月；需要提前一个月申请才能赎楼。
2、供楼满一年不足二年的罚息为两个月；
3、供楼满二年不足三年的罚息为一个月；
4、供楼三年以上的，依据已抵押合同约定。
需要注意的是，违约金受合同或法律规定的约束。
违约金有多久的有效期？
违约金的有效期通常不会超过3年（有些为5年）。有效期过后，违约金比率会取消、或逐渐减少，或者只有余额的1%。只要每年的部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不需要缴纳违约金。
融360提醒，违约金是借贷双方可以协商的，一般贷款银行会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同，贷款方会提供较低的贷款费用或更低的利率。通常带有违约金的合同利率比没有违约金合同的利率低0.25%至1.00%。
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