1.购房合同规定了处理方式，应按照合同约定执行。
2.如果合同没有规定，根据不同情况进行处理：
(1)一般情况下，贷款变化不会导致买房人无法履行合同。购房者可以通过其他方式筹集资金，以履行付款义务。因此，在没有特殊约定的情况下，购房者通常不能以贷款变化等政策原因为由主张解除房屋买卖合同。
(2)如果购房者能够证明贷款不足或不成，严重影响其履约能力，而且不能购房是由银行大幅提高首付比例而不是个人原因所致，购房人可以主张解除房屋买卖合同，并退还定金。
这表明，国家政策调控是一种特殊变化，可以视为合同法中的情势变更，而不是购房者故意造成的。这是客观上的无法履行，因此，应解除合同并退还定金。从公平的角度来看，购房者签订了购房合同并且积极办理贷款，本身没有过错。如果贷款无法批准，就应该解除合同，双方都不承担违约责任。但从严格的意义上来看，
开发商不退还定金也不算过错。因为政策风险并不属于不可抗力范围内。在交易过程中，理性的购房者应该具备一定的政策风险预判能力。
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