公积金贷款利率较低，但额度有限。在很多城市，公积金贷款的额度无法满足贷款需求。因此，组合贷款成为了许多人的选择。组合贷款是指，在办理个人住房商业贷款时，借款人可以同时申请个人住房公积金贷款，以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作抵押，向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款的一种贷款方式。
要申请组合贷款，需要满足一些条件并准备好一些材料。申请人需要具有完全的民事行为能力和常住户口或有效的居留身份。借款人年龄加借款期限男士不能超过65岁，女士不能超过60岁。此外，还需要按时足额缴存住房公积金、有稳定的经济收入和征信记录良好、有还款能力、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议等相关证明文件、有购房款或大修款的自筹资金、有足够的抵押或质押资产或代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，并符合当地公积金管理部门规定的借款条件等。
申请组合贷款需要准备银行商贷和公积金贷款的材料。商贷材料包括有合法身份、按时足额缴存住房公积金、有稳定的经济收入和征信记录良好、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议等证明文件、有购房款或大修款的自筹资金、有贷款行认可的资产进行抵押或质押或代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，并符合当地公积金管理部门规定的借款条件等。公积金贷款材料包括申请人及配偶的住房公积金缴存证明、身份证明、家庭稳定经济收入证明以及其他对还款能力有影响的债权债务证明、购房的合同、协议等有效证明文件、用于担保的抵押物、质物清单、权属证明、有处置权人同意抵押、质押的证明和有关部门出具的抵押物估价证明等。
申请组合贷款的流程是填写《借款申请表》并提供相关资料，接受住房资金管理部门的初审，进行贷款额度和期限核定、担保方式确定等工作。如果公积金贷款额度不够，可以向经办银行申请组合贷款。经办银行会对借款人进行调查并提供个人住房组合贷款，然后交由主管机构审批。如果申请通过，住房资金管理部门会签发委托贷款通知单。受托银行接到通知单后，与借款人签订借款合同，办理抵押、质押或担保手续，并开立个人贷款专用账户。借款合同生效后，住房资金管理部门将资金划入委托贷款基金，再由受托行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入开发商的账户。借款人需要按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款。当借款人还清贷款本息后，解除抵押担保并收回有关证件。
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