在购买新房时，办理贷款可以轻松实现购房。在办理贷款时，有三种贷款方式可供选择。这三种方式是什么呢？
1. 公积金贷款：这是用职工缴纳的住房公积金作为基础发放的贷款，贷款主体是住房公积金中心。
2. 商业贷款：这是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。
3. 组合贷款：当个人的住房公积金无法支付购买房屋所需费用时，可以向银行申请商业贷款的不足部分。这被称为组合贷款。
1. 商业贷款：
商业贷款是银行发放的贷款。商业贷款的优缺点如下：
（1）额度高。所有在买新房后付完首付款剩余的款项都可以申请商业贷款。除首套房外，二套房、非普通住宅、非住宅，均可使用商业贷款。
（2）贷款利率较高。贷款基准利率为4.9%。截至目前为止，全国首套房贷款平均利率连续上涨20个月，达到5.69%。因此，贷款的总利息比较高。在很多城市的限购政策下，认房又认贷，只要曾经有过贷款记录，就算是二套房。因此，商业贷款比较适合有足够偿还能力的人申请。
2. 公积金贷款：
公积金贷款是各地公积金管理中心委托银行发放的贷款。公积金贷款的优缺点如下：
（1）贷款利率低。现在，房地产调控不放松，商业贷款利率上涨。不过，公积金贷款利率低而且稳定。对购房者而言，尽量使用公积金贷款是降低购房成本的最佳选择。最新的个人住房公积金贷款5年以下和5年以上的利率分别为2.75%和3.25%。
（2）额度受限。公积金贷款额度受到个人公积金缴存年限和余额的限制。只能购买普通住宅。政策规定公积金的较高可贷款额度，不同城市的政策不同。
3. 组合贷款：
组合贷款是指申请公积金和商业两种贷款。申请组合贷款的前提是贷款人必须有公积金贷款资格。组合贷款的优缺点如下：
（1）利率适中。使用商业贷款利息和公积金贷款利息两种贷款形式的组合，利率不会太高。
（2）贷款金额较大。使用公积金贷款和商业贷款的组合方式，可以申请较大的贷款金额，因此使用人数最多。
注意：申请组合贷款前需要先向开发商咨询。由于组合贷款的办理手续较为复杂，开发商回款速度慢，因此很多开发商不同意购房者使用组合贷款。
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