在当前二手房成交如火如荼的情况下，购房人在申请贷款，特别是房贷时，往往只关注贷款方式，而经常忽略实际的贷款年限。然而，贷款年限直接影响月供的还款压力。 “伟嘉安捷”指出，在实际的贷款申请过程中，很多因素会影响银行实际批准的年限。那么，到底有哪些因素呢？
1.土地使用年限
不要混淆土地使用年限和房龄
专家解释：在购房人申请房贷时，大多数关注的是房子的房龄，但很少有人关注房屋的土地使用年限。土地使用年限是从开发商拿地的最早时期开始计算的，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算的。因此，房龄通常比土地使用年限小。目前，大多数银行的规定是要求贷款年限小于土地使用年限。然而，不同银行的规定也不一样，购房人在贷款之前最好咨询银行，查清所购房屋的土地使用年限，以免因土地剩余使用年限不足而影响自己的贷款年限，增加还款的压力。
2.房屋的房龄
超过20年的房屋容易被银行拒之门外
专家解释：购房人在申请房贷时，所购房屋的年龄也是决定贷款年限的主要因素。房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限通常也较短。例如，在北京市东城、西城等二环内的某些房屋，由于建造时间较长，银行在贷款时的风险相对较大，贷款审批也会更为谨慎。20年以上的房屋往往会容易被银行拒绝。而房龄较新的房产在申请贷款时，获批准的年限通常比较长。例如，在北京五环外的一些新房，房屋各方面条件较好，银行审核贷款时也会加快审批速度。
3.公积金缴存额度
公积金缴存额度越高贷款年限越短
专家解释：在公积金贷款申请时，银行对高收入人群的要求比较严格。高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意。如果个人公积金每月缴存额度达到2085元或以上，则贷款年限无法达到30年。缴存的额度越高，贷款的年限也就越短。购房人经常会忽略这一点。目前，公积金贷款额度已由80万提高到120万，使用人群也逐渐增多。因此，如果收入较高，贷款的年限也会缩短。
4.借款人年龄
购房人年龄越大获得批贷的年限越短
专家解释：在为借款人评估房贷还款年限时，银行首先以其年龄作为基础。一般情况下，年龄越小，贷款年限就越长。反之，年龄越大，贷款年限就越短。在商业贷款方面，借款人年龄和贷款年限一般应小于65岁；在公积金贷款方面，借款人年龄和贷款年限一般应小于70岁。购房人的年龄和贷款年限成反比。申请人的年龄越大，相应获得的贷款年限也就越短。
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