住房公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款。公积金的利息较低，且可以减免贷款手续费，因此许多人在购买房屋时会选择使用公积金贷款。但是，许多人使用公积金贷款时可能存在一些问题，他们是否真的充分利用了自己的公积金呢？
公积金贷款的好处有哪些？
1、低利率
住房公积金贷款的利率在五年以下为2.75%，五年以上为3.25%，相比商业贷款要低得多。这意味着使用公积金贷款比商业贷款更省钱，还款更灵活，年限更长。商业贷款通常只能贷到房屋价值的70%，首付的压力比较大，而公积金贷款能够贷到房屋价值的80%左右，且对房龄和年限的要求较低。
2、提取公积金
符合条件的购房者还可以申请提取公积金，例如职工退休后，可以凭有效证件一次性提取住房公积金本息，这是一笔可观的养老金。
使用公积金贷款需要注意哪些问题？
1、贷款条件
通常，使用公积金贷款需要连续缴存6个月或以上。不同地区可能有不同要求。申请住房公积金贷款时，需要正确评估自己的还款能力，是否有不低于房价30%的首付款，并确保每月有足够的偿还本息的能力。
2、还款方式
还款方式因城市而异，一般有等额本金、等额本息和自由还款三种方式。还可以申请公积金冲还贷，即委托银行从公积金账户中提取余额进行还款。有月冲和年冲两种方式可选。
3、谨慎提前还款
如果考虑提前还款，根据公积金贷款的相关规定，必须在还贷满一年后才能提出，并且提前还款的金额必须超过6个月的还款额。
4、公积金不能用于房屋首付款
公积金的使用原则是先消费后提取。也就是说，在购房行为发生之前，不能用公积金来减轻购房还款压力。
公积金贷款作为按揭贷款的一种，与银行签订的借款证明、借据等法律文件应妥善保管，这些文件具有法律效应。
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