组合贷款指的是以住房公积金贷款和商业银行个人住房贷款为基础组合起来的一种贷款方式。其中，住房公积金贷款的额度要根据以下三个条件中的较低值来确定：一是住房公积金个人账户余额的15倍，如果申请人和配偶都有公积金账户，则可以计算两人账户余额之和；二是住房公积金贷款额度和商业银行个人住房贷款额度之和不能超过所购买住房总价的80%，只计算房屋价值，不包括装修和车库的费用；三是住房公积金贷款最高额度是人民币60万元。
组合贷款的期限可以按借款人的意愿灵活选择，最短期限为1年，最长期限不超过30年，但不能超过借款人到国家法定退休年龄的年限。
组合贷款中的住房公积金和商业银行个人住房贷款计算利息的方式是根据有关政策规定的利率，如果国家调整利率，则按照合同约定调整剩余期限的利率。
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