在当前二手房成交火爆的情况下，购房人申请贷款时大多只关心自己的贷款方式，但经常忽视实际的贷款年限，殊不知贷款年限直接影响着还款的月供。贷款年限越长，还款的压力越小。在实际贷款申请过程中，有很多因素影响着银行实际批准的年限，那么究竟有哪些因素呢？
1.土地使用年限
土地使用年限和房龄不同，是从开发商最早拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算。土地使用年限对贷款年限的影响很大，通常银行规定贷款年限小于土地使用年限，购房人在贷款以前咨询贷款银行，查清购买房屋的土地使用年限，以免贷款年限受到影响，增加自身的还贷压力。
2.所购房屋的房龄
房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限也比较短。例如，北京东城、西城等二环内一些70或80年代的房屋，由于建造时间比较久远，银行在贷款时可控的风险相对较大，因此在贷款审批时也会比较谨慎。房龄在20年以上的房屋，通常就比较容易被银行拒之门外。而房龄较新的房产在贷款时被批准的年限通常比较长。
3.公积金缴存额度
公积金贷款申请时，银行对高收入人群的要求比较严格，个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上，贷款的年限则无法达到30年。缴存的额度越高，贷款的年限也就越短，这一点经常被购房人忽略。
4.借款人年龄
银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般情况下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，在商业贷款方面，借款人年龄和贷款年限应小于65年，而公积金贷款则为借款人年龄和贷款年限小于70年，购房人年龄和贷款年限成反比，申请人的年龄越大，相应获得的贷款年限也就越短。
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