在高昂的房价下，许多人被贴上了房奴的标签。面对漫长的20年甚至30年还款期，如何更有效地还清房贷？本次文章将聚焦于等额本金和等额本息两种还款方式。
等额本金和等额本息的定义
等额本金指每月还款的本金金额相等，利息随着时间递减。在最开始几个月里，每月还款总额相对较高，之后逐步减少。计算公式为：每月还款金额=（贷款本金 / 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率。
等额本息指每月还款总额相等，每月还款的本金逐渐递增，利息逐渐递减。计算公式为：每月还款金额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷[（1＋月利率）＾还款月数－1]
哪种还款方式更划算？
一般来说，等额本金会比等额本息少还一些利息，但是在最开始的几年里，每月的月供会比等额本息少。不同的还款方式适合不同的购房人群。
如果购房者手头资金不足，需要考虑负担经济压力和提前还款，或者所能承受的月供较少，那么等额本息是一个不错的选择。这种还款方式适合刚需族和年轻人。
如果购房用于投资，业主追求利润最大化，或者手头资金充裕、贷款无压力，选择等额本金会少还一些利息。这种还款方式适合投资客或者经济实力较强的购房者。
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