在办理房屋贷款时，选择还款方式是必须考虑的因素。目前最常见的还款方式有等额本金和等额本息，但是大家往往难以选择哪一种方式更为适合。下面我们一起来详细分析一下这两种还款方式。
一、等额本息还款
等额本息还款指的是在贷款期限内，每月归还相同的金额，包含本金和利息，直到贷款还清。换句话说，每月归还的本金和利息之和是相等的，每次还款时，本金和利息所占比例都会发生变化。在贷款初期，由于本金较多，利息所占比重较大，因此每期应还款额中的利息占比较高。随着还款次数的增多，每期应还的本金所占比例逐渐增加。
计算公式：
计划月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
还款月数=贷款年限×12
月利率=年利率/12
二、等额本金还款
等额本金还款指的是每月还款额中，本金的数额相等，而利息会随着本金的减少而逐月递减，直到贷款还清为止。每个月还款额并不是固定不变的，而是随着每期本金的减少而递减。随着还款次数的增多，每期利息也会逐渐减少。
计算公式：
计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率
累计已还本金=已还款月数×贷款本金/还款月数
三、等额本息和等额本金各有优缺点
等额本息还款的优点是每月还款额相等，借款人很容易合理安排家庭收支计划，适合善于理财的家庭。如果投资回报率高于贷款利率，那么占用资金的时间就越长越好，这种还款方式适合未来收入比较稳定或逐渐增加的借款人。此外，如果部分年轻人资金紧缺，但未来有能力提前还贷，利息也会相对减少。
等额本金还款法在贷款初期每月还款额相对较大，还贷压力较重，特别是贷款总额较大的情况下可能会相差上千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻，比较适合收入较高，有一定经济基础但是预计将来负担会加重的人群。
因此，这两种还款方式各有利弊，借款人需要根据自身情况进行选择。以上是小编为大家整理的等额本金和等额本息相关知识，希望对大家有所帮助。
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