等额本金和等额本息是两种不同的还款方式。等额本金指在还款期内将贷款总额平均分成每月同等数额的本金和利息，由于利息逐月递减，每月还款数也越来越少。这种还款方式的支出总和相对于等额本息可能会有所减少，但还款初期的压力比较大。对于购房贷款来说，适合那些工作处于高峰阶段或即将退休的人。计算公式为每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率。下面以贷款12万元，年利率4.86%，还款年限为10年和20年为例，等额本金总利息分别为29403元和58563元，比等额本息方式分别少31750.84元和67846.98元。
等额本息是另一种购房贷款的还款方式，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），月还款额计算公式为[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。该方式的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。相对于等额本金方式，支出的利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但每月还款额固定，方便家庭收支的安排，也适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。
在贷款期限、金额和利率相同的情况下，等额本金方式每月归还金额在还款初期要大于等额本息，但在后期每月归还的金额要小于等额本息。总体来讲，等额本金方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息方式适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。最终到期算，等额本息方式比等额本金要多付出可观利息。
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