有人认为，高房价不仅透支了年轻人的青春和爱情，还透支了他们的人生。然而，每个人都渴望有所居，即使在高房价的压力下，仍然有成千上万的年轻人踏上了成为房奴的道路。
在不太糟糕但也不太好的城市区域，购买一个适合三口之家的房子，满足基本的住房需求，大约需要80万左右。首付需要三成，即24万。在现实生活中，夫妻两人需要积攒至少5年或更长时间才能筹集到这笔首付款，其余的资金需要通过银行贷款来解决。
有网友曾经抱怨，自己的房贷总额是32万，期限为30年，每月还款约为2216.16元，三个月后，还欠银行319268.12元。每月只能还利息，完全是在给银行打工。这说明，申请购房贷款多长时间才合适是很重要的，选择何种还款方式也需要慎重考虑。
如何选择适合的房贷方式？
目前，银行的个人住房贷款主要有等额本息和等额本金两种还款方式。等额本金方式的利息较少，二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月还本金和利息的总额相同，客户还贷的压力均衡，但是利息负担相对较高；后者每月还本金额相同，利息不同，前期还款的压力较大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
以50万元、20年期的贷款，执行6.55%的基准利率为例，等额本息方式的还款需要多支付至少7万元的利息。等额本息还款法虽然还款压力均衡，但需要支付更多的利息，因此适合有一定积蓄的人。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款的压力较大，因此更适合当前收入较高者，或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款的人。
还款期限多长较为合适？
除了还款方式，还款期限的选择也非常重要。根据以下情况确定房贷期限：
1.个人住房贷款的最长期限为30年；
2.个人商业用房贷款的最长期限为10年；
3.男性的年龄不超过60岁，60岁减去自己的年龄为男性的最长贷款期限；
4.女性的年龄不超过55岁，55岁减去自己的年龄为女性的最长贷款期限。
当然，贷款期限的选择也要根据购房者的经济能力来定。通常情况下，贷款期限越长，每月还款额越少；贷款期限越短，每月还款额越高。市场上常见的商贷期限通常为10年、20年、30年。
通常情况下，选择抵押贷款期限较长的还款方式，每月还款金额相对较少，因此有更多的资金积累，可以用于改善生活品质或做其他方面的投资。购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余额，以避免长期的利息负担。但选择抵押贷款期限越长并不一定就越好，因为期限越长，支付的利息就会越多。
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