在购房贷款中，常见的贷款方式包括公积金贷款、商业贷款和组合贷款。但是，你是否了解这些贷款方式的优劣势呢？使用公积金贷款可以省钱，因为贷款利率比较低，但由于贷款额度的限制，购房者往往需要支付更高的首付，增加了买房的成本。组合贷款的手续比较复杂，但是广受认可。商业贷款办理的效率较高，但是利率较高。因此，在选择购房贷款方式时应该注意考虑各种因素。
住房公积金贷款是一种贷款方式，其优势在于贷款利率低，产生的总利息少。还款方式比较灵活，可以选择部分或全部提前还款，不需要预约。二手房受房龄限制较少，而且可以自由选择还款银行。然而，该贷款方式贷款上限额度较低，需要多缴纳首付。在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。办理流程复杂，放款速度慢，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。
商业贷款是一种流程简单、效率较高的贷款方式，其优势在于贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。然而，商业贷款对于第三套房不予贷款。认房又认贷，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。商业贷款的还款利率较公积金贷款高。
组合贷款是指在办理住房贷款时，同时使用公积金贷款和商业贷款。商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。该贷款方式的优势在于贷款利率适中，贷款金额较大。劣势则在于办理流程复杂，需要同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，需要准备较多手续，需要2至3个月的时间完成。并且，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，影响再次贷款购买第二套房的机会。
不同的贷款方式在贷款利息、月供方面有所不同。因此，在选择贷款方式时，需要遵循三个原则。首先，如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款。其次，如果选择组合贷款，应该让公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。最后，需要根据个人承受能力进行首期付款，不能用尽手头现金，以免影响还款能力。在选择购房贷款方式时，需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力、未来收支情况等进行综合评估，注意自己的还款能力。
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