随着信贷政策的收紧,购房者的资金压力越来越大。一些人对于房价下跌的情况感到担忧,特别是当购买的房子从300万跌到200万时,自己还欠银行240万,还贷的月供太高,不知道该怎么办,是选择断供还是继续咬牙还贷?
首先,购房人与银行签订了借贷合同,购房人将房子作为抵押物抵押给银行,根据《担保法》的规定,如果抵押物价值减少,抵押权人有权要求抵押人停止行为并恢复抵押物的价值,或提供与减少的价值相当的担保。如果抵押人不恢复或提供担保,则可能被要求提前清偿债务。如果300万的房子跌到了200万,银行有权利要求购房人提供差价部分的担保,如果购房人不能提供担保,则需提前清偿债务。
如果房屋价值减少不是由购房人的原因造成的,购房人只需要补上差价部分并继续还贷款,银行不会追究责任,根据《担保法》的规定,如果抵押人对抵押物价值减少无过错,则抵押权人只能在赔偿范围内要求提供担保。
有些购房人可能想要放弃还贷款,因为《担保法》规定债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以协议以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款受偿,如果协议不成则可以向法院提起诉讼,抵押物折价或拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。不过,如果银行起诉购房人,则需要承担律师费、诉讼费等费用,如果放弃还贷款,购房人的征信记录也会受到影响,被列入黑名单会影响购买其他物品的贷款。
银行会在市场房价波动时采取措施,例如做摸底调查、重新审核抵押物价值等一系列贷后管理工作。如果借款人不能按时还款,银行会联系借款人了解情况,如果借款人连续6个月以上没有还款且没有表示还款意愿,银行则有权利起诉到法院,并且要求拍卖房产。因此,断供并不是明智的选择。如果觉得还贷压力太大,可以采取一些措施,例如延长还款期限、暂停还本金或与银行协商解决办法。