在当前二手房成交火爆的情况下，申请贷款尤其是房贷的购房人通常只关心贷款方式，而很少注意实际的贷款年限。然而，贷款年限直接影响还款的月供。贷款年限越长，还款压力越小。在实际贷款申请中，有很多因素会影响银行实际批准的年限。那么，究竟有哪些因素呢？
1. 土地使用年限
购房人在申请房贷时，通常关注的是房子的房龄，而忽略了房屋的土地使用年限。然而，土地使用年限和房龄不同，是从开发商最早拿地时开始算起。房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算。因此，房龄通常小于土地使用年限。目前大多数银行的规定是要求贷款年限小于土地使用年限。但不同银行规定也不相同。购房人在贷款之前应该咨询贷款银行，查清购房房屋的土地使用年限，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。
2. 所购房屋的房龄
申请房贷时，购房人所购房屋的年龄也是决定贷款年限的主要因素。一般来说，房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限也比较短。例如，北京东城、西城等二环内一些70或80年代的房屋，由于建造时间较久远，银行在贷款时可控的风险相对较大。因此，在贷款审批时也会比较谨慎。房龄在20年以上的房屋，通常比较容易被银行拒之门外。而房龄较新的房产在贷款时被批准的年限通常比较长。例如，北京城五环外一些建房期在10年以内的二手房，其各方面条件较好。而且，因为很多房屋都是刚建2年内，买房时还会免除营业税。因此，最近很受购房人追捧。银行对这类房龄的住房在审核贷款时也会加快审批速度。
3. 公积金缴存额度
在公积金贷款申请时，银行对高收入人群的要求比较严格。高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意。如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上，贷款的年限则无法达到30年。缴存的额度越高，贷款的年限也就越短。购房人往往忽略了这一点。目前，公积金贷款额度已经由80万提高到120万，使用的人群也逐渐增多。因此，如果收入较高，贷款的年限也会缩短。
4. 借款人年龄
银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小，贷款年限越长。反之，年龄越大，贷款年限就越短。在商业贷款方面，借款人年龄和贷款年限应小于65年。而公积金贷款则为借款人年龄和贷款年限小于70年。购房人年龄和贷款年限成反比。申请人的年龄越大，相应获得的贷款年限也就越短。
微信扫一扫 
支付宝扫一扫