国务院最近规定，公积金缴存比例不能超过12%，这再次引起了公积金贷款的关注。与商业贷款相比，公积金贷款费率低，可以为购房者节省利息支出，而且还款也比较方便。但是，如果购房者还款不当，就可能会面临逾期或信用不良等问题。
去年五次降息后，商业贷款的还款额度降低了，但公积金贷款的还款却没有调整。贷款专家指出，公积金贷款采用自由还款，购房者可以自己决定还款额度，但是每年还款额度不会随央行降息而下降。因此，购房者必须及时与贷款银行沟通，调整每月的还款额，才能享受降息带来的实际减负效果。
虽然自由还款十分灵活，只要每月还款金额不低于设定的最低还款额，就可以了。但是购房者最好不要将还款额设置为最低的底线，因为这意味着他们在后期支付更高的利息，面临更大的还款压力。
此外，贷款专家提醒，如果购房者没有按时还款导致逾期，就会严重影响个人的征信和信誉。购房者应该在还款日之前，提前存入资金到账户中，不要等到还款日再存钱。因为银行即使在还款日当天也会有具体的时间要求，比如要在0点之前划款，如果购房者在1点之后才存入资金，就会被认定为逾期。
现在公积金贷款实行差别化信贷政策，如果购房者的月均收入超过北京市职工月平均工资的3倍或3倍以上，每月还款额不能低于月收入的50%。对于这部分收入较高的购房者来说，应该格外注意自己的还款额度，以免面临逾期问题。
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