个人征信记录对我们的生活有很大的影响。如果有不良个人征信记录，那么我们在银行贷款和信用卡申请时都会受到影响。此外，不良个人征信记录还会影响我们的交通出行和就业。如果我们的信用记录不良，那么我们的家人也会受到影响。
如果我们有不良个人征信记录，我们应该怎么办呢？首先，如果是由于不可抗拒的原因（如信用卡被盗刷），我们可以让开卡银行提供相关证明，然后持证明到所在地人民银行市中心支行删除或更正错误记录。如果是自己违约，我们需要用时间累积来消除不良记录。需要在两年之内一直正常使用该卡，没有不良记录，才能被新的信用记录冲除。但是，恶意的信用透支和贷款污点将很难消除，一般需要六年以上。同时，需要没有任何违约和不良记录才能消除，进行正常透支。如果是非恶意拖欠产生的不良记录，最好与发卡行交涉，在信用报告中加注说明。在这种情况下最好不要立即注销信用卡，而是应继续使用两年以上，以便形成良好的信用记录。
那么，会导致征信不良记录的情况有哪些呢？首先，如果我们的信用卡没有激活，但是年费却产生了，如果我们不缴纳，就会产生负面的信用记录。其次，如果我们的信用卡透支消费或按揭贷款没有及时按期还款，也会产生不良记录。此外，如果我们的贷款利率上调，但仍按原金额支付“月供”或分期，也会产生欠息逾期。如果我们为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，也会产生不良记录。如果我们的手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录。最后，如果我们的身份证被别人冒用或身份证复印件被使用，产生信用卡欠费记录，也会产生不良记录。
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