组合贷款是指公积金贷款和商业贷款的组合，一般情况下，银行会在公积金放款后才会放款商业贷款。贷款人需要注意的是，偿还公积金贷款和商业贷款的日期可能不一样。
由于组合贷款是分开放款和分开还款的，因此贷款人在提前偿还贷款时，可以选择先结清公积金贷款或商业贷款的一部分，而不必一次性结清所有贷款。
组合贷款的放款时间一般需要三个月。银行会对贷款人进行两次审核，一次是公积金贷款，一次是商业贷款。由于银行审核速度较慢，再加上办理手续的时间，一般需要三个月才能完成放款。
申请组合贷款的流程包括到贷款银行提出借款申请、银行审核贷款、办理住房抵押保险手续、签订还款协议和划款。贷款人需要提供购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡等资料，并填写个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书。银行审核后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同。办理完抵押或质押手续后，借款人需要到产权部门办理房屋保险手续。最后，借款人需要与银行签订还款协议，并按约定时间到银行办理领款手续，银行将款项划入售房单位。
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