二手房贷款的条件有以下几点：首先，必须是已取得房地产权证的商品房；其次，房龄不超过20年的普通住房和不超过15年的其他房产；再次，普通住房最高可贷款8成，而其他房产最高可贷款6成；最后，普通住房的贷款期限最长不超过30年，其他房产的贷款期限最长不超过20年，且贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。
对于二手房贷款的首付比例，大部分城市和地方都是按照首套二手房贷款首付比例30%的规定，可向银行申请70%的银行贷款。而二套二手房贷款首付比例则由60%上调至70%，可向银行申请30%的银行贷款。但是，购房者和商家可以协商确定二手房贷款首付比例，一般可为2-3成左右。
具体的二手房贷款首付比例多少，可以根据以下三种情况来参考：如果上家已经偿清房贷或不需要购房者分担贷款，而且购房者资质很好，能获得8成二手房贷款的情况下，就只需支付2成的二手房贷款首付；如果上家尚未偿清贷款，而且要求购房者配合还贷的话，安全的做法是走资金监管程序，然后首付3成的二手房贷款；如果购房者资金充裕，能一次性支付房款，则不需要缴纳二手房贷款首付。
最后，二手房首付比例的计算方法是净首付款=实际成交价-客户贷款额，而贷款额则是二手房评估价的80%。贷款额估算方式可以用合同价的85%来预估出大致评估价格。
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