苏州市的公积金贷款认定标准是查询借款申请人在住房公积金信息系统中的住房公积金个人住房贷款记录，第二套及以上住房公积金贷款暂不查询商业贷款记录。如果借款申请人中没有任何一人有住房贷款记录，那么这属于首套房。商业贷款二套房认定标准实行“认房又认贷”政策。
在苏州市，商品住房信贷政策分成四种情形。如果居民家庭首次购买普通住房且从未购置过住房，申请商业性个人住房贷款的最低首付款比例保持20%不变。如果有购房贷款记录但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭，或者已有1套住房但没有购房贷款记录的居民家庭，或者仅有1套住房，虽有住房贷款但贷款已结清的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付比例保持30%不变。如果居民家庭拥有1套住房且相应购房贷款未结清，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，最低首付款比例在苏州市区（不含吴江区）由40%调整为50%。如果居民家庭已有2套及以上住房且购房贷款未结清，那么将继续停止发放“三套”及以上住房贷款。
对于公积金贷款买房，如果职工首次使用公积金贷款购买自住住房（不论新建住房还是存量房），首付款比例不低于住房总价的20%。第二次使用公积金贷款（包括已结清贷款的）首付款比例不低于住房总价30%。首次和第二次公积金贷款均执行公积金贷款同档次基准利率。如果拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房，最低首付款比例由30%降低至20%。这意味着公积金贷款政策再次放松了。
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