房贷利率是由LPR利率和基点组成的，基点是固定的，一旦确定就不会发生变化。在贷款期限内，房贷利率会随着LPR利率的变化而变化，但基点保持不变。如果LPR利率发生调整，基点仍然保持不变。
举个例子，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。以2023年2月20日公布的LPR为例，5年期以上LPR为4.3%。那么，当用户申请二套商业性个人住房贷款时，其房贷利率不得低于4.3%+0.6%=4.9%。也就是说，用户申请商业贷款买第二套房时，房贷利率不能低于4.9%。
如果LPR利率继续下调，60个基点一旦确定好，就是永久的。后续房贷利率调整，只会调整LPR而不会调整基点。
房贷基点是房贷利息计算的必要因素。现在的房贷利率采用的是LPR利率+房贷基点的模式来计算，其中基点是固定的，不会发生变化。房贷125个基点，其实就是当时的LPR+1.25%。
住房贷款利率相当于LPR利率再加上基点，基点为固定值，LPR利率为波动值。LPR改革后新办理的住房贷款基点以金融机构规定为准，LPR利率改革前的住房贷款利率转化成LPR利率以后，基点变成固定不动的值，可以为负，100个基点为1%。
在LPR利率改革以前，住房贷款利率通常是由基准利率再加上权值综合获得的，例如基准利率为4%，住房贷款是金融机构说打9折，那么具体住房贷款利率便是3.6%，基点就是3.6%减去4%为-40。
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