房贷转贷降息可以降低还款总额。转贷降息包括商贷转经营贷款和商贷转公积金贷款两种方式，通过将原高利率的房贷转成低利率房贷类型，降低贷款利息，从而降低还款总额。
具体操作方法是由担保机构进行垫资，将原贷款还清，重新申请办理利率低的房贷产品，通过新的贷款金额将担保机构的垫资还清，后续按时归还银行贷款即可。房抵经营贷款和公积金贷款的利率都低于商业贷款利率，通过转贷，可以将原来高利率的贷款降低到低利率的贷款。
如果想办理转贷降息，最好将商贷转成公积金贷款，只需有按时缴存六个月以上、状态正常的公积金账户，即可向当地公积金管理中心和银行提出转贷申请。而商贷转经营贷，必须要有正规的经营执照，且都是通过中介进行操作，存在较高的风险。
转贷降息可以自己申请，但需要征求银行同意，还需满足公积金缴存时间、还贷资金和贷款额度等条件。商贷置换为经营性贷款存在较大风险，不适合所有人。
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