房龄超过20年的房子可以贷款，但是贷款难度较大，一般银行规定的贷款年限减去房龄就是借款人可申请的贷款年限。二手房的商业贷款年限受房龄和贷款人年龄两个因素影响，最长不超过30年。房子的品质是决定能否贷款的重点，如果各个方面都非常不错，20年房龄以上的房子，银行也不会拒绝放贷。此外，贷款人的年龄也是问题，一般来说贷款人越年轻越好。
在申请房贷抵押贷款时，需要注意以下几点。首先，银行会特别看重借款人的信用记录，一般会选择信誉较好的借款人进行合作。如果连续两年逾期超过3次或累积逾期超过6次，申请起来就会比较难。其次，除了本人名下的房产以外，借款人所提供的他人名下的房产也可以获得银行的认可，但需要征得房屋所有权人的同意，并出具同意低押的相关声明材料。否则，银行会拒绝申请。第三，抵押给银行的房产需要具备变现能力，否则银行不会接受申请。最后，银行在审批贷款时除了考虑信用记录外，还要考虑借款人是否具有足够的还款能力。如果没有稳定的工作，无法提供收入证明和工作证明，或无法提供银行流水，银行会认为不具备申请房屋抵押贷款的资格。
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