房贷20年提前还款什么时候划算，与还款方式有关。对于采取等额本金还款法的房贷，建议在还到一半以前提前还款会比较划算。因为等额本金还款法会在还款期限内等分贷款总额，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。随着客户不断还款，每月产生的利息自然也会逐月下降。如果等到利息都还得差不多了再去提前还款，基本减免不了多少利息，自然不划算。
对于采取等额本息还款法的房贷，建议在第6年以前提前还款会比较划算。因为等额本息还款法在整个还款期限内，每月将偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。但是本金和利息在月还款额中的占比是不断变化的，在还款前期利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减、本金占比逐月递增。如果选择在还款前期提前还款，才能节省更多的利息支出。
提前还房贷需要注意一些事项。客户可以按需选择缩减月供或缩短期限。但是部分银行要求客户按合同约定还款计划按期还满一年后方能提前还款，否则就要收取违约金(按1%-5%收取，或多收几个月利息)。银行也会要求房贷提前还款金额不能低于一万，或是一万的整数倍。各银行对提前还款次数限制也不同，一般一年可以还一到三次。
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