城市居民最向往拥有自己的住房，但现在的高房价令很多人感到焦虑。虽然拥有一套房子是件好事，但大多数人无法承担这种费用。据调查显示，91.1％的城市居民采用按揭的方式购买房屋；其中，月供占月收入20％至50％的人数达54.1％，月供占月收入50％以上的达31.75％。这一组数据表明，如果没有住房按揭贷款，国内房地产市场短期内无法繁荣。然而，贷款也意味着成本和风险。如果年轻人在按揭购房时没有考虑这些成本和风险，就会面临巨大的债务风险。目前，国内规定首付不低于总房款的20％，个人月供按揭贷款／月收入不得超过50％。而在美国等国家，月供款占月收入的比例一般要在28％至35％之间。
最近几年，什么时候买房成为年轻人最关心的问题。
专家指出，买房的最佳时机可以从以下三个方面考虑：
第一是房价收入比。联合国在1993年对世界107个国家进行了全面研究，得出的标准是3至6倍。换句话说，如果购买一套房子的总房款（包括装修费）与家庭税后收入之比为3至6倍，那么这个房价就在合理范围内。
第二是个人住房按揭月供款与家庭每月可支配收入比（要考虑利率风险）。这个比例一般在28％至35％之间，如果超过35％就会导致个人负债过重。
第三是家庭负债余额（包括各类负债，如汽车贷款、信用卡、私人借款、教育贷款等）与家庭总收入比。这一比例不能超过50％，否则负债将过于沉重。
那么，高房价是如何形成的呢？房地产开发商会说这是由市场供求关系决定的。表面上看这一点是有一定关系的。但实际上，很多购房者在购房时都处于信息不完全、不对称、不科学、不规范的环境下，这些信息使他们预见到房价将会上涨，进而大量购房。而房地产商恰恰希望房价上涨，于是房价就被抬高了。
目前，国内购房者的年龄介于20至35岁之间。他们中的很多人都是独生子女，在两三代人的庇护下成长。一旦成为住房消费主体，个人享受的考量比起他们的父辈更加重要。在这种情况下，房价也随之抬高。
因此，在高房价和按揭付款的背景下，这是很正常的。
那么，面对这种困境，我们怎样才能化解这些风险或负担呢？
专家提出两种解决方案。一是当房价高涨时，调整我们的住房持有方式，选择小房子、低价房子或位于郊区的房子。二是如果看到利率上升的趋势，应该考虑转为固定利率。
对于还没有购房的人来说，一定要结合个人实际情况，量力而行，不要冲动购房。
如果我们的购房行为变得更加理性，那么房价就不会被抬得那么高了。
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