组合贷款需要两笔按揭的时间相同。申请组合贷款，初审流程和公积金贷款相似。初审通过后，借款人需要填写商业贷款的借款申请表，然后前往银行办理公积金贷款的其它手续。
两笔贷款审批完成后，银行将同时拨款到售房单位的账户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期相同，仅执行不同的利率，最长不超过30年。
借款人必须符合以下条件才能申请组合贷款：
(1)具备合法身份;
(2)按时足额缴存住房公积金的自然人;
(3)具有稳定的经济收入，良好的信用记录和偿还贷款本息的能力;
(4)有合法有效的购房(建造、大修)合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;
(5)有支付所购住房首付款的全部价款的自筹资金，且该款项用于购房。
(6)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
(7)符合当地公积金管理部门规定的借款条件;
(8)贷款行规定的其他条件。
申请组合贷款前，需了解相应的贷款条件。组合贷款的首要条件是正常足额缴纳公积金。
在还款过程中，要注意先还商业贷款。因为商业贷款利率比公积金贷款高，先偿还商业贷款可以减少更多的利息。
组合贷款额度由商业贷款额度和公积金贷款额度组成。在申贷时，应根据自身经济条件选择适合的还款方式和合适的贷款额度。
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