商业贷款的利率是按年计算的。在银行办理贷款时，房产抵押后需按照银行规定的利率支付利息，该利率即为银行房贷利率。房贷利率由中国人民银行统一规定。在贷款期限内，如果银行基准利率发生调整，则房贷利率会在每年1月1日进行调整。
1、目前各大银行的贷款额度情况略有好转，但贷款利率的松动并不明显。仅建设银行的首套房贷款利率从去年底的上浮10%调整为上浮5%。其他银行如中国银行、农业银行、工商银行、东莞银行等仍维持上浮10%的高利率。建设银行针对100万以上的贷款则给出基准利率。
2、首套房抵押贷款利率按照人民银行规定的个人住房抵押贷款利率执行。当国家利率调整时，则贷款利率标准也会随之调整，实行一年一定。按照人民银行现行规定的个人住房抵押贷款利率标准，每万元贷款月供额是按等额法计算确定的。
3、首套房抵押贷款采用按月分期归还的方式，借款人必须在缴款专用账户内保持一定的余额。银行每月在合同约定的还款日从该账户上扣划贷款本息。
1、在与银行签订的借款合同中，已经约定了房贷利率由基准利率和上浮或打折两部分组成。如果基准利率发生变化，新利率将于次年的1月1日或其他双方约定日期开始执行。
2、无论是一年前获得了八三折至八五折不等的首套房贷利率折扣的市民，还是目前申请到上浮10%至20%利率房贷的市民，他们在贷款的还款期间，上下浮幅度将一直伴随着他们。
3、基准利率是根据央行公布的最新基准利率进行调整的，但上浮或打折的利率是不会变化的。比如，若你的房贷利率是基准利率4.9%打9折，只要基准利率不变，你的房贷利率和每月月供金额都不会变化。
4、但如果基准利率发生了变化，你的房贷利率也会随之调整。比如，一年后基准利率变为5%，你的利率也会提高，变为5%打9折。因此，对于已经在还款的房贷，无论利率高低，都不会影响你。你的房贷利率只会随着央行公布的基准利率进行调整，而你享受的折扣优惠永远不会变化。
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