购房者在确定贷款期限长短时，面临一个两难的决定：期限长则需要支付更多贷款利息，期限短则每月还款压力大。那么，怎样选择贷款期限才最为划算呢？
商业银行个人住房贷款的最长期限为30年，根据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定贷款年限。
在提前还款方面，需要注意选择等额本金和等额本息两种方式。等额本息每月还款总额固定，还款本金递增，还款利息递减，房贷提前还款则还的主要是本金，意义有限。而等额本金是将贷款总额平分，随着还款时间增加，还款利息也逐渐减少。如果还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，提前偿还则可节省部分利息。
对于原先享受7折利率的贷款，不必急于还款，因为再也借不到7折利率的贷款了。可以把闲置资金用来投资货币基金或银行理财产品，让资金更加充裕。另外，对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人，可以适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，以充分利用公积金。
在提前还贷时需要注意退保和退税。提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也会提前终止，需要携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司办理退保手续。同时还需要在房地产权利人处办理退税手续，将可退税的家庭成员全部写入买房合同，办理购房者已缴个人所得税税基抵扣申请，取得本人的税收通用缴款书。
需要注意的是，最初一年不要提前还款，在提前还款时也要避免逾期不还，必须先还欠款再申请提前还贷。
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