对于许多想购房的人来说，一次性全款购房听起来是一件非常美妙的事情。然而，一些人认为省钱的购房方式实际上是错误的。
全款购房并不总是最理想的选择。例如，如果你要购买一套价值50万元的房子，首付款要求通常为20%（虽然有些城市支持20%的首付，但是以30%为主）。这意味着你需要准备10万元作为首付，然后向银行贷款40万元。假设贷款期限为30年，商业贷款利率为4.95%，那么在30年后，你总共需要还给银行764,246元（包括本金40万元和利息364,246元）。这个数目看起来很大，许多人认为银行实在是太黑心了，还款总额竟然是贷款金额的两倍，利息甚至接近购房款。因此，许多人会选择一次性付款。
但是，他们忽略了一个问题：钱会贬值，房贷利息也在不断贬值。从另一方面来看，贷款利息就像是贬值费用，利率为4.95%。只要除首付款外的购房款超过4.95%的年化收益，那么贷款就是划算的。目前市场上有许多金融服务的收益率在5-6%之间，完全可以进行投资并用于还款。如果你将除首付款外的40万元交给理财公司，可以获得8%的年化收益。30年后，你可以每月取出2935元，并获得1056620元的本息，其中减去贷款总额764,246元，最终你将获得将近30万元的额外收益。
提前还款并不一定省钱。提前还款是指借款人向银行提出提前还款申请，按照规定日期一次性或部分偿还贷款。然而，提前还款并不像我们想象中那样简单。有些银行规定要收取违约金，甚至在一定时间内不允许提前还款。
因此，并不是每个人都适合提前还款。例如，公积金贷款的利率已经降至3.25%，如果你有更好的理财项目，那么不如将这笔钱拿去投资。现在，低风险货币基金的收益率已经回升至4%以上。对于签署了7折左右利率商业贷款的借款人，也可以采取相似的策略。
此外，拥有其他更好的投资理财项目的借款人，特别是那些收益率高于房贷利率的借款人，以及流动资金需求较高的借款人，也没有必要选择提前还款。但是如果你不懂理财，或者对负债问题非常敏感，提前还款是一个很好的选择。
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