商业银行的两种最常用的商业贷款还款方式是等额本息还款和等额本金还款。其中，等额本息还款随着逐月还款本金占比越来越重，而等额本金还款的本金是固定的，利息会随着逐月还款逐渐减少。
等额本息还款法是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的。但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。
等额本息计算公式为：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕。等额本金计算公式为：每月还款金额 =（贷款本金÷还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率。其中＾符号表示乘方。
等额本息法的特点是：每月的还款额相同，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年轻人。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法排名前列个月的还款额最多 ，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
如果采用等额本息还款方式，提前还款节省利息的多少取决于提前还清贷款的时间，同一笔贷款，提前还的时间越早，节省的利息越多。符合以下三个条件的人适合提前还贷：首先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样的人可以提前还贷，因为可以省下很多利息。其次，自己手上有闲余资金，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收益率小于贷款利率。最后，不久的将来没有大笔开支的可能性较小。
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