随着人们消费观念的改变，越来越多的购房者选择通过贷款来购买房产。最近，有网友询问，在如今房价大幅攀升的情况下，不贷款是否真的买不起房了？同时，购房者也想了解贷款期限该如何确定，是否真的期限越长越好？不过，专家认为贷款期限的长短因人而异。
以上以小明为例，他想购买一套200万的房子，首付60万，贷款140万，按基准利率4.9%计算，贷款期限为30年，等额本息还款法，通过融360房贷计算器计算得出，他每月需还款7430.17元，总支付利息为1274862.67元。
如果小明月收入较高，有提前还款计划，缩短贷款期限可能更加划算。虽然每月还贷压力会增加，但是通过缩短贷款期限到20年，同样的贷款额度下，能够节省掉的利息不容小觑。计算得出，每月还款额为9162.22元，总支付利息为798932.00元，与贷款30年相比，少支付了475930.67元的利息，足以购买一辆豪华的SUV！
贷款期限长短各有利弊，除了比较月供和总利息，购房者还需要根据自己的还款能力、贷款利率、贷款额度以及银行的其他要求，包括购房者的年龄和所购房房龄等来确定贷款期限，因为期限长不一定适合每个人。
购房者还需要根据自己的还款能力（月供与收入比）来设置贷款期限。银行在发放贷款前会审核借款人的收入，以确保借款人每月收入足以支付月供。借款人应根据自己的实际情况确定还款方式，在保证家庭生活不受影响的前提下，需要考虑月供与家庭收入的比例。对于月供较高的情况，一般月供不应超过家庭收入的50%。
购房者还需要根据贷款利率变化调整还款期限。贷款利率和贷款额度都会影响月供，从而影响月供与收入比。购房者应以不影响家庭生活为前提，通过缩短或延长贷款期限，调整月供占家庭收入的比例。需要注意的是，房贷利率不是一个固定的数值，可能会随时变化，购房者需要留意央行的政策。
购房者的年龄也会影响贷款期限。在申请房贷时，年龄是银行审核的重要因素。一般来说，只要年满18岁就可以申请住房贷款，年龄加上贷款期限不得超过65年。因此，年龄越小，可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下。
所购房房龄过大也可能导致贷款期限缩短。特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。
贷款的较佳表现不是时间越长越好，而是需要达到较佳组合的状态。购房者需要在自己的负债能力范围内，追求有较高的抵押额度（房屋评估价的70%）、最少的首付款、最合理的贷款期限，以尽可能地减少购房支出。同时，还需要根据各地的房贷政策，合理确定贷款时间。
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