对于超过公积金贷款上限的部分，购房者可以考虑申请商业贷款，这被称为公积金组合贷款。
购房者的家庭资质是申请组合贷款的主要考核条件，包括收入状况、征信记录、债务等。原则上，只要资质条件达到要求，可以申请任意贷款额度。但是，银行会根据实际情况进行审核，并逐渐提高资质要求。申请额度越高，购房成本也就越高。
申请组合贷款需要满足公积金贷款的基本条件，同时也需要满足网签和评估的条件。对于市管公积金组合贷款，所购房屋不能有抵押。以二手房组合贷款为例，申请流程可以简单总结为：审核购房资格、网签、评估、组合贷款面签、批贷、过户抵押和放款。
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