在二手房交易市场上，许多人关心贷款方式，但往往忽视实际的贷款年限。实际贷款过程中，有许多因素影响着银行实际批准的年限，这些因素直接关系到还款的月供。
一、土地使用年限
购房者贷款时需要注意，土地使用年限和房龄的区别。土地使用年限是从开发商最早拿地时开始计算，而房龄是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算。现在，大多数银行规定贷款年限要小于土地的使用年限，但不同银行规定不同。购房者在贷款之前应该咨询贷款行，查清购买房屋的土地使用年限，以免影响自己的贷款年限。
二、房龄
购房者还需要注意的是，所购房屋的年龄也是决定贷款年限的主要因素。超过20年房龄的二手房很容易被银行拒之门外。一般来说，房龄比较老，房屋能够获得的贷款年限也比较短。这是因为房子的建造时间比较久远，银行在贷款的时候可控的风险相对较大，因此在贷款审批时也会比较谨慎。相反，房龄比较新的房子因为各方面条件比较好，在贷款的时候不仅能够获得较长的贷款年限，银行在审核贷款时也会加快审批速度。
三、公积金缴存额度
一般来说，公积金缴存得越多，能贷款的年限就越短。高收入的朋友需要注意，如果个人公积金每月缴存额达到2085元或以上，贷款的年限则不能达到30年。缴存的额度越高，贷款的年限也就越短。当前公积金贷款额度由80万提高到120万，越来越多的人选择公积金贷款。因此，如果收入较高，贷款的年限也会缩短。
四、借款人年龄
购房人的年龄也是影响贷款年限的因素之一。银行在评估借款人的还款年限时，以年龄为基础。在符合贷款条件的情况下，年龄越小，贷款年限就越长，反之年龄越大，贷款年限就越短。商业贷款，借款人年龄和贷款年限应小于65年，而公积金贷款则为借款人年龄和贷款年限小于70年。
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