在购买房子时，大多数家庭选择商业贷款来应对动辄数百万的房款。虽然商业贷款可以解决资金问题，但购房者需要了解商业贷款前的准备工作和还款问题。
1. 个人信用
个人信用对购房者是否能成功申请贷款有直接影响。一般情况下，如果个人信用记录有连续三次逾期记录，申请贷款可能会被拒绝。因此，在申请贷款前，购房者应查阅个人征信记录并在还款期间按时还款，保持良好的个人信用记录。
2. 贷款政策
了解商业贷款政策对购房者至关重要。近年来，由于限购限贷政策的出现，首付比例根据购房者拥有的房屋套数和贷款记录等情况有所不同。此外，为了防止过度的资金流入房市，国家对银行的房贷申请进行更严格的把控，导致贷款审批时间越来越长。有些银行的贷款利率可能没有折扣优惠，甚至达到基准利率以上。购房者应该提前咨询多家银行了解当前的贷款政策和贷款流程。
3. 贷款资料
提供完整的资料可以节省购房者的时间。商业贷款所需资料包括身份证、户口本、收入证明以及最近半年的流水证明。特别需要注意的是，根据银行规定，收入证明需保证大于贷款月供的两倍。
4. 还款方式
常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息每月还款金额固定，其中每月的贷款利息根据剩余的贷款本金计算。等额本金则是每月的本金固定，但加上利息后每个月的还款额不同。相比等额本金，等额本息更为普遍，并且更便于购房者合理安排每月的生活和理财。房贷的最长贷款时间为30年，而还款额应占每月收入的30%左右。如果每月还款额过高，购房者可以延长还款期限以减轻购房压力。
5. 提前还款
许多购房者希望能够快速还清贷款，因此会想到提前还款。但是，提前还款会导致银行损失一部分还款利息，因此银行会收取一定数额的提前还款违约金。专业人士建议，如果房贷有折扣可以不考虑提前还款，而可用资金可以考虑购买理财产品，以便降低房贷利息成本。
6. 贷款结清办理抵押撤销
最后需要注意的是，贷款购房者在贷款结清之后应办理抵押撤销，养成良好的贷款习惯。除了商业贷款，购房者还可以考虑利率更低的公积金贷款。购房者应该在贷款前清楚地认识到购房所需的还款能力，并量力而行。
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