随着商业贷款政策收紧，用商业贷款买房的成本增加，有人开始考虑使用公积金贷款。然而，公积金贷款不是适用于所有人的，人们需要了解公积金贷款的优势和限制条件。
公积金贷款买房的优势
1.属于个人财产
住房公积金是缴存者的个人财产，一些城市已婚人士申请公积金贷款购房时，获得的额度比个人申请的更高。公积金账户中的资金也可以作为夫妻共同财产进行支取。
2.资金可翻倍
缴存者按照本人缴存基数的5%-20%缴存，所在公司也按照相同比例缴存，账户内的资金可以翻一倍。
3.享受免税
企业为员工缴纳的住房公积金可以作为企业所得税的抵减项目。同时，企业和个人实际缴纳的公积金不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。
4.可提前提取
员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇较低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。
5.贷款利率低
目前贷款期限5年以上的公积金贷款基准利率为3.25%，比同期商业贷款利率要低很多，更能节省购房成本。
6.提前还贷不收违约金
借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年，可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息，借款人归还部分住房公积金贷款本息，每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。公积金贷款提前还贷没有手续费或违约金。
公积金贷款买房的限制条件
1.贷款有较高限额
公积金贷款有较高额度限制，不同城市的个人和夫妻共同申请的额度也不同。需要提前咨询所在城市的公积金管理中心。
2.缴存时间有要求
想要申请公积金贷款买房，借款人需要符合一定的缴存时间要求。多数城市对公积金缴存时间要求为借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，有些城市要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款。
3.账户余额影响贷款额度
城市有广州规定：贷款额度=账户余额×8月缴存额×到退休年龄月数。账户余额太少，能申请到的贷款额度也就越低。并非所有城市的公积金额度受账户余额影响。
4.放贷周期长
公积金贷款的放贷周期相对商业贷款要长一些，快的话不到一个月，慢的有的要2个月以上，着急买房的话，不太适合使用公积金贷款。
公积金贷款政策因地方而异，建议购房人提前咨询当地公积金中心。在关注公积金优点的同时也要注意限制条件，根据自身情况做出选择。
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