何时适合提前还贷?

何时适合提前还贷?

随着银行贷款利率的波动,如今许多银行取消了贷款优惠,将利率上调至基准利率,意味着实际上加息了。根据贷款合同,在下一年元旦开始,月供额度会随之增加。当借款利率上涨时,许多人会考虑提前还贷款。但是,提前还贷对于哪些人合适,对于哪些人又是不利的呢?

首先,不适合提前还贷的情况包括以下几种情况:

第一种情况是等额本金还款期超过贷款期的三分之一。因为等额本金还款方式是将贷款总额平均分摊成本金,之后再计算还款利息。后期产生的利息约少,如果还款期超过三分之一时,借款人就已经还了将近一半的利息,而后期还款主要为本金。因此,提前还贷对还款额影响不大。

第二种情况是等额本息还款期已过中期。等额本息还款期已过中期时,已还利息的一半左右,提前还贷意义不大。

第三种情况是在签订贷款合同时使用公积金贷款或者享受了9折以下的优惠。在这种情况下,提前还贷会按照较新的贷款利率政策执行,无法享受到当初的低利率优惠。

适用于提前还贷的情况包括:除以上情况外,其他情况均可以进行提前还贷。此外,以下三种情况更适宜提前还贷:

1) 如果是等额本息贷款,在贷款年限的三分之一之内,提前还款会更经济划算;

2) 如果是等额本金贷款,在整体贷款年限的四分之一之内,可以进行部分提前还款;

3) 如果想要还清贷款并解除抵押关系,那么必须进行提前还贷。

当然,对于提前还贷,也有一些需要注意的问题:

1) 不同银行的提前还贷时间可能不同。通常情况下,需已还贷一年之后才可申请提前还贷。

2) 有的银行需要支付提前还贷违约金,而有些则不需要。如果违约金太高,请三思而后行。

3) 还清房贷后,务必要与银行工作人员一起前往不动产登记中心解除抵押,否则房子仍处于抵押状态,无法进行交易和过户。

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