买第二套房不一定需要还清首套房的贷款，不论是贷款购买还是全款购买第二套房，都可以进行购买。唯一需要注意的是，如果个人在首套房还未还清的情况下，某些特殊情况可能会导致无法办理第二套按揭贷款。例如，如果个人首套房是通过公积金贷款购买的，那么如果第二套房也需要申请公积金贷款，就需要先把首套房的公积金还清后才能办理。
1、如果已经贷款买过一套房子并且商业贷款已经还清，再次贷款买房子算首套。但如果商业贷款未结清，则算二套房以上。
2、个人名下有两套房，一套已经还清而另一套仍未还清商业贷款，这时再次贷款购买房子将被认定为二套或以上。
3、夫妻双方，在婚前各自通过商业或公积金贷款买了房子，婚后想要以双方名义购买房屋。如果贷款已经还清，则银行和金融机构可以依据借款人的偿还能力、信用等因素，灵活确定贷款利率和首付比例。如果贷款未还清，则算二套房以上。
4、如果之前曾全款购买过一套房子，然后将其卖掉，登记系统查不到房产记录，此时再次贷款购买房子仍算首套。
5、在一些没有房屋登记系统查询条件的地区，银行会进行尽职调查，核实买房人是否已经拥有一套住房，此时再次贷款购买房子算首套。
6、个人名下曾有两套商业贷款购买的房子，现已全都还清并出售，并能提供两套房子出售证明时，再次贷款购房将算作首套。
7、如果个人名下一套商业贷款和一套公积金贷款的房子都已经还清，此时再次申请商业贷款购买房子算首套。
8、夫妻双方，在婚前一方有房但没有贷款记录，另一方有贷款记录但没有房产，婚后共同购买房屋申请贷款时算首套。
9、如果之前曾贷款购买过两套及以上房子，后来全部出售，房屋登记系统查不到房产记录，但在银行征信系统中能够查到贷款记录，则再次贷款购房子算首套。
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