提前还贷可以减少支付利息的金额，但不能从银行获得优势。
等额本金的本金是固定的，每月利息递减11.34元，因此利息实际上是递减的等差数列。由于这是等差数列，因此没有最优的提前还款时间，任何时候提前还款的效果都一样。简单来说，第五年提前还款并不比第六年更合算。但较早还款提前还款可以节省更多利息。
对于等额本息更是如此，每月还款额相同，前期已支付了大部分利息，因此难以从银行得到优势。
说得更明白一点，你的利息是根据利率严格计算的，公积金为3.25％，商业贷款为4.9％，你无法从银行得到优势，银行也无法从你这里得到优势。
关于选择何时提前还款，这要根据你的现金流状况和个人意愿来决定。
你是否应该提前还贷？
1. 如上所述，提前还贷没有最佳时间点，只要你想就可以去做。
2. 有些人不喜欢负债生活，那么您可以提前还贷。
3. 有些人需要换大房子，那么提前还贷也是必要的。
4. 违约金规定是提前还款需要关注的少数要点。
5. 最后告诉你，现在货币政策宽松，银行的利息支出特别少，远不如理财收益高。
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