购房者应该如何申请贷款买房？对于贷款年限的选择，家庭收入是决定因素之一。购房者应该根据家庭收入来选择贷款年限，个人住房按揭月供款与家庭每月可支配收入的比例较好控制在28%~35%范围内。一般来说，贷款年限越短，借款人付给银行的利息就越低，但每月还款金额和还款压力却会变大；贷款年限越长，借款人付给银行的利息总额就越高，但每月还款金额和还款压力会相应减少。因此，购房者需要根据家庭收入水平来选择贷款年限，确保每月还款之外还能有足够的生活费用，并保证还款能力略有富余。
购房者在考虑贷款年限的选择时，还需要考虑资金成本。对于有投资渠道的人来说，选择长期贷款比较有利，可以将自由资金进行投资，投资回报足以偿还长期借贷并有盈余。对于没有其他投资的人来说，还是应该避免支出过多利息，选择中短期贷款比较合适。
举个简单的例子，对于总房款50万、贷款额35万的购房者，商业贷款(基准利率5.65%)下，选择不同的贷款年限会有不同的利息和月供。要根据自身情况进行选择，综合考虑家庭收入和资金成本，以保证自己的还款能力和生活质量。
在贷款买房过程中，每一个小细节都可能会影响购房成本，因此购房者需要谨慎考虑。虽然30年期贷款的利息支出最多，但是如果借款人收入不高且比较稳定，还是适合选择长期贷款，这样其月供负担较小，如果缩短贷款年限，其月还款压力较大，可能会影响正常生活。购房者需要选择适合自己的贷款年限和还款方式，确保还款能力和生活质量。
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