每年央行降息后，按年调息的房贷还款人从1月1日开始执行新利率。去年接连的降息对房贷的影响已经在1月份开始显现。然而，采用不同还款方式的购房者在1月份的月供上升的情况是不同的。
对于采用等额本息方式还款的购房人来说，因为涉及到跨月还款，所以前后两个月的月供根据降息前后的利率计算不同。而且，这种还款方式的特点是本金部分逐渐增多，利息逐渐减少。1月份处在跨越年度分段计息特殊时期，本金上涨的部分较大，很可能出现1月份的月供上升的情况。因此，建议采用等额本息方式还款购房人，在准备1月份还款时往账户里多打些钱，或者及时与还款银行沟通，确认自己1月份的具体还款额。
与等额本息不同，采用等额本金还款方式的人在1月份时不必急于提前还款。虽然前期还款压力大，但即使降息，等额本金也会比等额本息的利息总额少。如果银行贷款利率也会下降，将钱用来还贷将白白丧失赚钱的机会。因此，建议采用等额本金还款购房人，在降息后，1月份不宜进行提前还贷。
公积金贷款目前只有自由还款一种方式。相比等额本息和等额本金，还款的压力相对较小。借款人需要自己确定还款额度，但需要与贷款银行商定，调整每月的还款额。每年的还款数额不会随着央行降息而减少，如果借款人没有做出调整，那么就还将按照原来的数额还款，无法在短期内享受到降息带来的实际利好。建议采用公积金贷款购买小户型住房的人群，在准备1月份还款时注意与贷款银行的沟通，确认自己1月份的具体还款额。
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