买房必知:首付是什么?需要付多少?

买房必知:首付是什么?需要付多少?

即使采用等额还款方式,还款额度也会随着一些因素的变化而发生改变。许多人认为合同规定了还款利率,同时为了方便选择了等额还款,因此每个月还的金额应该是一样的。但这是一个误解。事实上,每年的还款金额都有可能不同。房屋贷款利率通常有两个因素决定:基准利率和优惠利率。如果上一年基础利率调整,第二年的一月,每月还款金额会发生变化。如果上一年房贷优惠利率有调整,每月还款金额也会随之变化。

如何选择银行?如果需要提前还款,例如有银行规定必须还款超过20%才能提前还款,这样太高了。较好的选择是选择要求不是太苛刻的银行,并进行比较。例如,一些银行的七折优惠要到2月份才能受到客户享受,也就多收了一个月高息。小银行通常会更快,但需要办理信用卡等。不同的银行也有不同之处,需要好好选择。

提前还款的方式和意义:有一次性付清、还款额度不变缩短期限、期限不变额度减少、提高还款额缩短期限这四种方式。最省利息的是提高还款额缩短期限,但银行一般不会办理。基本流程有部分还款和全部还款两种方式。

还款方式的选择:有提前还款计划的人建议选择等息还款。排名前两年每个月还的最多,因为本金还得比较多,这样非常节约利息。如果选择等额还款,前两年缴纳了大大数额的利息,那么再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式,则更加省利息。

每月还款额的计算:贷款合同中都有这个公式,也就是等额还款的公式。如存在上一年度基准利率调整的情况,需要先根据剩余本金核定一个月度还款额,按天分别计算利息,调整利息有可能会让银行多收取利息。

本月还款的计算:本月利息等于剩余本金乘以月利率,本月归还本金等于每月还款额减去本月利息。

不要选择大月提前还款:大月有31日,提前还款的利息按照日计息,算天数的时候会多算一天。日利率等于年利率除以360,但一年有365天,按天计算会多交几天利息。如果发放贷款日和还贷日之间日期不一致,则也需要计算利息。

房贷是最优惠的融资方式:合理负债有利于规划个人理财。房贷是较便宜的融资方式,能够房贷的时候,尽量使用房贷,让自己的资金能够投放到更高投资回报的领域,大胆投资对个人真是很重要。同时,房贷还能有效的降低通货膨胀风险,参与瓜分别人的存款行列中。

开始还的都是利息:有些人贷款20年,每月还2000元,还了两年之后就认为已经还了5万元了。但这种理解是错误的。开始还的都是利息,基本上也就还了2万元本金。因此,要清楚地认识到,刚开始还的都是本金。

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