昨天提到的房贷利率上浮一事让后台消息爆棚……
原来很多人都不知道和银行商定的月供会发生变化！
换句话说，即使你的房贷已经批了，并开始还款，事情也不一定就结束了，央行加息或减息都会影响后续月供金额。
因为我们的贷款利率是按照浮动利率计算的，该利率基于央行的基准利率（目前五年以上为4.9%）上下浮动，但幅度不能太大。
例如昨天提到的5.145%就是在基准利率基础上上浮了5%。
如果市场资金充裕且贷款需求少，银行可能会慷慨打折，给你8折、9折的优惠，此时浮动利率为3.92%、4.41%。
实际上，关于利率的问题，房贷合同有两种版本，一种是固定利率的，这种情况下利率变化不会影响你的月供金额，不论基准利率上涨或下降，你每月还款金额都不变。
但如果你的合同上出现了以下类似的条款，那么你就无能为力了，你的月供金额将不定期地改变，也就是重新定价：
银行有权根据当前更新的基准利率重新调整你的月供利息。
具体变化情况分次期调整和固定日调整两种情况。
次期调整即从调整利率后的下一个还款期开始使用新的利率。简而言之，利率调整后下个月你的月供金额就会变；
固定日调整则按银行规定的某一天（通常为每年1月1日）进行统一调整，这样调整后的利率至少会持续一年。
在签署贷款合同前，银行通常不会告诉你这么详细的情况，直接给你选定了重新定价条款，因此在申请贷款时一定要问清楚。
当然，重新定价也不一定是坏事，假设基准利率下降，那么你的月供金额也会减少，总会有降息周期的出现，而贷款时间较长。
第二个问题比较多的是：等额本息还是等额本金还款更好？
多多从不说绝对话，很多问题都是相对而言，没有什么最好和最坏之分。
等额本息还款总体上要还的利息总额比等额本金还款高，但每月还款金额固定，还款压力相对较轻；
而等额本金还款前期要还的金额较多，还款压力会很大，但后期每次还款金额都会减少，因此压力会逐渐变小。
举个例子：100万贷款30年，利率为5.145%。
在相同条件下，30年后等额本息还款的利息比等额本金还款高出19万，但等额本息每月固定还款5457.18元，而等额本金还款七年多每个月要还6000-7000元，压力还是比较大的。
具体每月还多少，大家可以直接使用房贷计算器来计算。
另一个容易被大家忽视的问题是：提前还款需要支付违约金。
有些朋友不喜欢欠别人的钱，因此想等到钱够了，一次性还清房贷。
实际上，不仅是房贷，其他借贷工具如信用卡分期等，在提前还款时都会征收一部分违约金。
原因很简单，因为你让银行遭受了损失啊！当初借钱给你时就定了利息，谁知道你提前还清了，所以要你支付违约金以弥补银行的人力物力成本。
违约金具体金额取决于你的合同条款，一般按提前还款时的未还本金所占百分比（2-5%
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