当买房需要申请银行贷款时，借款人可以携带两件秘密武器，即个人工资流水和个人征信报告。如果这两者表现良好，申贷的过程就会很顺利。
通常情况下，如果工资过低，申贷被拒的原因很好理解。但是，有时候即使工资相同，申贷也会因为征信原因被拒。以下是六种可能导致贷款被拒绝的情况：
1.行业属性
个人信用报告显示的信息涵盖了个人身份证号码、婚姻状况、家庭住址、职业和所属行业属性等。虽然职业稳定是判定是否予以贷款的重要因素，但是行业属性同样预示着个人的信贷风险。
2.信用卡、贷款逾期
一般来说，借款人最近两年的信贷情况会得到重点考查，而两年前的逾期记录已经还清，影响较小。但是，借款人需要注意逾期次数和逾期天数，两年内有超过6次逾期记录或逾期天数超过90天都会对申贷产生较大影响。
3.贷款发放机构属性
申贷机构的门槛可以从高到低排序，依次为国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行和小贷公司等。门槛越高，代表借款人的个人资质越好。
如果以往的贷款记录中，批贷机构都是小贷公司或典当行之类，或者以前都是找国有大行申贷，现在却全部是利率高昂的小贷公司，信贷经理会重点考虑借款人的个人风险，是否存在不良资质。
4.已有贷款是否要到期
当借款人递交个人贷款申请时，信贷经理会考虑借款人的征信记录中以往贷款的情况。如果借款人本身还有未还贷款，即使工资符合要求，信贷经理也会根据未还贷款的情况减少贷款额度或直接拒贷。同时，如果借款人有一笔大额贷款即将到期，信贷经理也会把这个情况作为风险因素考虑，重点审核续贷资质和企业经营状况。
5.近期是否频繁申请信用卡或贷款
个人信用报告中查询记录部分会详细记录借款人近期申请信用卡或贷款的机构名称、查询时间和查询原因等。如果发现借款人频繁申请，信贷经理会认为借款人的资金需求紧迫，从而认为放贷风险过高。在进一步审核中，信贷经理也会重点挖掘借款人的不利信息。如果审核困难，很可能就在这一环节被拒贷。
6.是否有未结清的担保/联保贷款
有些借款人喜欢为朋友担保或参与联保贷款，帮助他人申贷。但是，这些担保信息会被记录在个人征信报告中，并对自己的贷款申请产生影响。如果对方贷款未结清或欠款不还，借款人的申贷也会被直接拒绝。联保贷款也同样适用，其中任何一个人欠款不还或还款逾期，都会影响到其他联保方。因此，在签字前请三思而后行。
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