个人住房贷款也称为房地产按揭或个人住房担保贷款，主要分为个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款两种。这两种贷款方式在以下五个方面有所不同：
（1）贷款主体：住房公积金个人贷款由住房公积金管理中心提供，商业个人住房贷款由各商业银行提供。
（2）贷款对象：商业个人住房贷款对象为经资信考查合格、具有还款能力的自然人，公积金个人贷款对象需要符合商业个人贷款的条件，同时还必须是正常缴存公积金12个月以上的职工。
（3）贷款资金来源：商业个人住房贷款资金来自于各商业银行的自营资金（居民或单位存款），而公积金个人贷款资金来自于职工个人所在单位缴存的住房公积金。
（4）贷款利率：贷款利率分为两档，住房公积金个人贷款期限5年以内（含5年）的月利率为3‰，5年以上的月利率为3.375‰；商业银行个人贷款期限5年以内（含5年）的月利率为3.975‰，5年以上的月利率为4.2‰。
（5）贷款风险承担主体：商业银行个人贷款风险由发放贷款的商业银行承担，而公积金个人贷款风险由确定发放贷款的住房公积金管理机构承担。
以上是两种主要个人住房贷款担保方式的特点，购房者应根据自身经济条件选择合适的按揭方式。
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