当信用记录出现不良记录时，需要及时找出原因。如果是自身失误造成的，应该尽快还清欠款。对于信用卡，应该坚持使用同一张卡超过5年，并保持每个月准时还款，也可以选择自动还款方式。不良记录会在5年后自动消除。
如果不良信用记录不是自己失误造成的，而是由机构失误造成的，例如信息被盗用、越权查询、征信报告出错等，可以申请异议。如果信息被盗用，应该及时向公安机关报案，向银行填写声明书。如果是越权查询造成的，可以向查询机构质询或向中国人民银行分支机构反映。如果征信报告出现错误，需要本人亲自向中国人民银行分支机构申请异议。
如果自身信用存在不良记录，想要提高房贷通过率，可以考虑增加共同借款人或担保人，购买房贷保险，增加抵押物等方式。这些方法可以在一定程度上降低风险，提高通过率。但首先需要解决自身信用记录问题，避免再次出现不良记录。
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