大部分购房者需要进行贷款,但面对一个问题:选择长期还是短期贷款。答案是:越长时间越好,尽量贷满30年。下面简单说说原因。
一、每月还款压力小
假设贷款200万,贷款20年,等额本息每月还1.31万,贷款30年每月还1.06万。贷款时间长可以减轻每月的还款压力。
很多购房者是年轻人,一开始没什么钱,购房后还要面临结婚生子购车等一系列支出,这个时候需要尽可能占用多的现金。
备注:月供不要超过月收入的50%,最好控制在30%以内,否则将降低生活质量。
二、贷得越久,越适合提前还款
银行还款方式是先还利息再还本金,提前还贷不要超过贷款期限的1/3,因为之前已经把大部分利息还了,再提前还贷没什么意义。
所以,如果你贷款20年,只有6、7年的时间可以提前还贷,贷款30年则有10年时间,只要你在此时间内把贷款结清,就可以节省一笔利息。
举个例子:同样贷款200万,贷了5年后一次性还清,贷款30年已还63.7万,还要还184.1万,总共还247.8万,贷款20年已还78.5万,还要还167.3万,总共还245.8万。贷款30年比贷款20年的利息只多出2万,但每月月供少,购房者生活更加舒适。
三、可以贷更多钱,买更大的房子
贷款10年100万,月供10,557元,
贷款20年200万,月供13088元。
月供相差了2000多,但差100万,房子的户型、地段、面积、配套、位置等等,可能天差地别。
常识普及:房贷杠杆
你可能经常听别人说:用房贷杠杆,多购几套房。所谓的房贷杠杆,简单来说,就是你本来只有50万元钱,现在却可以购买200万的房产,这就是房贷杠杆效应,提供杠杆的是银行。贷款年限就是将这个杠杆撬动多久,撬动的越久获利越大,但风险也越大。
四、通货膨胀,钱越来越不值钱
通货膨胀是大势所趋,货币贬值是一定的。虽然贷款30年比贷款20年多出几十万利息,但这个利息不会变,而20年后几十万可能只相当于现在的几万,所以,贷款时间越长越好。
特别是对眼光精准的购房者来说,用手里的现金可以赚取更多的钱,相比之下,多付的房贷利息只是九牛一毛而已。