在购买房屋时，很多人还不知道新房和二手房之间存在较大的区别。当银行提供二手房贷款时，他们通常对房屋本身和贷款人都有相对严格的条件。因此，购房者在申请二手房贷款时需要注意以下关键因素：
1. 评估价和较高的贷款额。银行采用合同价和评估价两个原则来提供二手房贷款。将两者之间的较低值乘以贷款成数，得到房产的较高贷款额度。
2. 贷款成数和利率。当前，各银行对于二手房贷款政策是首套住房首付四成，基准利率；第二套房首付六成，利率上浮20%。首次使用公积金贷款，五年以上的公积金贷款利率按4.50%执行。
3. 竣工年份和贷款年限。银行审批贷款过程中，通常将房产证上的竣工年份作为影响借款人申请贷款年限的主要条件之一。一些银行目前的政策是房龄+贷款年限 ≤ 30年。
4. 贷款银行的选择。不同商业银行的服务特色和贷款品种也有所不同。借款人在选择常见的房贷产品时，应结合各银行网点数量、还款便利程度和工资发放银行等条件进行选择。
5. 还款方式的选择。银行的还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合工薪阶层如教师、公务员等收入稳定的人群，后者适合可以承受较大还款压力的贷款人群。
6. 收入证明和还款能力。收入证明通常是借款人所在单位开出的收入状况证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。此外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。
7. 借款人自身相关情况。个人信用状况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括信用卡、房产抵押贷款和其他种类的贷款。
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