公积金贷款是许多人在买房时的首选，因为其利率比商业贷款低很多。但是，如果要用公积金贷款，网上只能查到相对较高的限额，具体的贷款额度应该如何计算？贷款额度取决于以下四个因素：公积金账户余额倍数、所购房款一定比例、借款人的还贷能力和较高贷款限额。这四个因素计算出的最小值就是购房者能够贷到的额度。
第一个因素是按照房屋价格计算公式，贷款额度等于房屋价格乘以贷款成数。贷款成数取决于购建修房屋的不同类型和房贷套数。
第二个因素是按还贷能力计算公式。这个公式的计算方法是将（借款人月工资总额加上借款人所在单位住房公积金月缴存额）乘以还贷能力系数，然后减去借款人现有贷款月应还款总额，最后再乘以贷款期限（月）。还贷能力系数为40%，月工资总额等于公积金月缴额除以（单位缴存比例加上个人缴存比例）。如果配偶也要使用额度，那么公式就是（夫妻双方月工资总额加上夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）乘以还贷能力系数，再减去夫妻双方现有贷款月应还款总额，最后再乘以贷款期限（月）。
第三个因素是按较高限额计算。根据各地公积金管理中心的规定，职工家庭购买首套住房的公积金贷款较高限额会有所不同。不同城市和单身及已婚家庭的限额也不同。所以需要根据具体情况具体分析。
第四个因素是按账户余额计算公式。职工申请住房公积金贷款时，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍。住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。
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