二套房是指以借款人家庭为单位认定的。所谓家庭成员包括借款人、配偶和未成年子女。该家庭人均住房面积高于当地平均水平，已利用住房公积金贷款购房，再次向商业银行申请住房贷款的一种房贷房。
以下是银行认定第二套房的标准：
1. 父母名下有住房，以未成年子女名义再购房。未成年子女也被划为家庭成员，所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。
2. 个人名下有全款购买的住房，再贷款购房。以前只认贷，这种情况不算二套房，但现在加了认房，只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下也会被认定为二套房。
3. 头次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款。借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，头次申请公积金贷款也会被算做二套房。
4. 婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起。夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。
贷款买房的流程如下：
1. 了解征信情况。购房者应该先查看自己的个人征信是否符合贷款条件，避免在看好房子准备买的时候才发现征信不合格。
2. 了解银行。在申请贷款前，购房者可以先去银行咨询贷款申请的条件、利率、批复时间、放款时间等，并进行比较，选出一个适合自己的银行。
3. 准备贷款所需的资料。资料包括身份证、户口本、婚姻证明、工作证明、收入证明、查档证明等。
4. 签订贷款合同。购房者需要先去售楼处签订售房合同，交付首付款，然后再去银行签订贷款合同并办理抵押、保险。
5. 等待银行放款。银行需要核实材料，审核时间因地区和银行不同而有所不同。放款后，购房者应该向银行索要一份属于自己的贷款合同和借据，并复印两份房产证复印件，记得要银行加盖公章。
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