在岁末年终，许多人开始计算即将到手的年终奖，也开始考虑提前还贷。然而，提前还款并非一件小事，其中有很多需要注意的要点。如果只是为了无债一身轻的想法而还款，很可能会多付不少冤枉钱。
据银行工作人员介绍，每年12月份都是房贷提前还款的高峰期。尽管现在的房贷最长可以贷款30年，但在实际生活中，真正的还款周期并没有那么长。根据银行的数据，一般房贷的还款周期为五到七年左右，90%的人会选择提前还贷。其中，很多人受传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，或者有其他经济打算，但也有一部分人并不了解理财投资市场，没有找到合适的理财渠道。
实际上，对于打算卖房、办理房产抵押以及需要腾出贷款资格的业主来说，提前还贷是有必要的。但在目前国内的经济大环境下，我们仍处于降息的通道中，短期内加息的可能性不大。简单来说，如果您现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长越好，后期不必急于还款。毕竟，房贷利率非常低，利率折扣也很大。如果您是以下三种贷款，建议暂时不要进行提前还贷：
1.使用公积金贷款的，或者贷款时获得较大折扣的（一般为8.5折）。
目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，而商业贷款基准利率为4.9%。再加上折扣，实际执行利率约为4.165%，非常低。由于已享受到了较低的利率折扣优惠，并且目前仍处于降息通道中，使用闲置资金进行理财更为划算。
2.使用等额本金还款法，且还款期已经过了1/3。
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，还款期越往后，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果您已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3.使用等额本息还款法，且还款期已到中期。
等额本息是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
最后，业内人士提醒，在提前还款之前，需要注意以下几个问题：
1.明确违约金。
首先，应该去银行了解贷款银行对于提前还贷有哪些具体规定，比如提前还贷是否会收取违约金，如果有，其收取标准是什么；提前预约还贷时间是否有要求，对提前还贷的数额是否有规定等等。
2.组合贷款先还商贷部分。
如果您在购买房屋时选择商业贷款+公积金贷款组合贷款方式，建议先还商业贷款。因为相比公积金贷款，商业贷款的利息更高。如果您先将商业贷款部分还清，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力肯定会减轻很多，而且利息也会节省不少。
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